El seller financing es el mismo principio del owner financing aplicado a una casa: el vendedor acepta cobrar a plazos y tú evitas el proceso bancario. Aparece sobre todo cuando el vendedor no tiene hipoteca y busca ingresos, o cuando la propiedad es difícil de financiar convencionalmente.
Los puntos que se negocian
- Enganche (habitualmente entre 10 % y 30 %).
- Tasa de interés y plazo de amortización.
- Pago global (balloon) a los 3, 5 o 7 años.
- Quién paga impuestos y seguro, y cómo se comprueba.
- Qué ocurre en caso de atraso y con cuánto tiempo de gracia.
Cuidado con el due-on-sale
Si la casa tiene hipoteca vigente, casi todos los contratos incluyen una cláusula que permite al banco exigir el saldo completo al cambiar de propietario. Estructurar alrededor de eso tiene riesgos reales y requiere asesoría legal específica.
Comprar sin banco no significa comprar sin abogado. Al contrario: aquí hace más falta.
Cómo protegerte
Título revisado, escritura registrada a tu nombre en el cierre, pagos a través de un servicer que deje constancia y seguro con ambas partes nombradas. Con eso, esta estructura puede ser la forma más rápida de entrar al mercado mientras construyes tu historial crediticio.
El capital se estructura, no se espera.
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