El precio de compra no es lo único que sale de tu bolsillo. Los closing costs añaden habitualmente entre un 2 % y un 5 % del precio en una compra financiada, y bastante menos en efectivo. Conocerlos evita sorpresas en la mesa de cierre.
Los conceptos habituales
- Honorarios legales o de title company: preparación de documentos y dirección del cierre.
- Búsqueda y seguro de título: póliza del prestamista y, si eres listo, la del propietario.
- Registro (recording fees): lo que cobra el condado por inscribir la escritura y la hipoteca.
- Prorrateo de impuestos: la parte del año que corresponde a cada parte.
- Costos del préstamo: originación, avalúo, puntos, reporte de crédito.
- Survey y estudios si no se pagaron antes.
Quién paga qué
Es negociable y varía por estado y costumbre local. En muchas operaciones el vendedor asume comisiones y ciertos impuestos de transferencia; el comprador, lo relacionado con su préstamo. Todo queda reflejado en el closing disclosure, que debes recibir y revisar con anticipación.
Nadie ha perdido dinero por leer el estado de cierre dos veces. Muchos, por leerlo mientras firman.
Guarda todos estos documentos: son la base de tu contabilidad y de la declaración de la ganancia cuando vendas.
El capital se estructura, no se espera.
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